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银行网点进退两难 零售转型正在路上
更新时间:2021-09-20

  上海天洋:已收到全资子公司出售资产的128亿元全部交统计数据显示,截至今年6月末,5家国有行网点数量仍超6.6万个,较上年末减少141个,降幅仅0.21%;7家股份行的网点数量超9500个,较上年末增加20个。

  自互联网金融兴起以来,银行网点“唱衰”之声就不绝于耳,不少银行从业人士的直观感受也是“银行网点正在缩减”。但目前来看,国内银行网点数量整体稳定,各家银行网点增减策略也存在差异。

  “未来银行网点数量应该不会明显减少,而是在不同地区之间做结构性调整,以及对网点形态进行升级www.qht2.cn”一位银行人士表示,一方面银行担心撤销网点后会被鸠占鹊巢,造成客户流失;另一方面则是银行对线下网点的认知也在不断更新。

  金融业务的线年,全球知名金融机构资深顾问布莱特·金就在《Bank 4.0》一书中作出论断:“银行服务无处不在,就是不在银行网点。”

  从银行ATM(自动柜员机)等自助设备数量的变化也可以看出,营业网点的传统职能所受冲击不小。ATM这一机具本来就是为网点分流而设,据央行数据,全国ATM机具数量在2018年达到峰值,约为111.08万台,仅当年就增加了15.02万台。也是从该年一季度开始,央行对ATM机具数量的统计口径做出调整,新增统计自助服务终端、可视柜台、智能柜台等新型设备。

  若拉长时间维度来看,国有银行营业网点数量的波动幅度其实并不大。建设银行、中国银行网点数量自2010年以来整体呈现扩张,主要表现为近年来出现的收缩幅度低于此前的增长幅度。

  目前,多家国有银行均提出要在保持网点总量稳定的基础上,将新设网点资源向县域倾斜。工商银行2021年半年报显示,上半年该行在县域新增建设45家;农业银行半年报也披露,将向城市新区、城郊结合部、重点乡镇等区域迁建网点;建设银行在2020年年报中表示,网点布局向县域倾斜,该行2020年全年新设网点中近一半为县域网点。

  从股份行公开数据看,网点数量也并没有明显的收缩趋势。证券时报记者根据Wind数据,梳理了兴业银行601166股吧)、浦发银行600000股吧)、中信银行601998股吧)、民生银行600016股吧)、光大银行601818股吧)、平安银行000001股吧)、华夏银行600015股吧)7家股份行于2012年至2021年财报中披露的网点数据。整体来看,股份行网点数量在近10年间呈上升趋势,尤其是2017年以前增长态势明显,此后虽有小幅下滑但波动收窄,2019年起各行又恢复营业网点数量净增长态势。

  另一方面,有银行人士表示,物理网点存在租金、人员等成本,在当前银行业盈利增速放缓大趋势下,如果单纯从财务角度考虑,削减网点以降低运营成本才符合常理,“但实际情况是,银行往往担心撤销网点后,会被其他银行占据这一原网点的辐射片区,造成客户流失甚至市场份额的流失,所以银行对裁撤网点非常谨慎”。

  “网点的转型其实是银行业务转型的一部分。”一位区域型银行人士告诉记者,“随着形势的发展以及客群习惯的变化,相应的业务转型也要跟进,这也就伴随着一系列的转型,例如相较于以往的封闭式柜台,现在的开放式柜台也体现出服务流程的变化。”

  例如,光大银行高管在8月底举行的中期业绩发布会上表示,近几年来,该行持续打造物理网点+手机银行+远程银行的“铁三角”模式,谋划线上、线下一体化发展,推动物理网点与各类渠道、场景、平台的协同与融合。其中,具体措施包括,利用大数据选址优化网点布局,整合全行渠道,利用线上平台提升线下网点能效等。

  “总体来说,随着科技手段的提高,例如数字化、智慧化的提高,银行业务会伸展到社会的每个角落,只要有网络的地方,或者有手机的地方,所有的银行业务都能触及到。”资深银行从业人士表示,现在有些城商银行拼命扩展网点,也是扩大自己的服务范围,“只有通过扩充网点、多开银行卡(需网点面签的一类账户),后面的电子服务才能提供给更多的客户,这样也有利于扩大银行的品牌影响力”。